去年底央行降息，5年以上贷款基准贷款利率从6.55%降到6.15%，市民杨小姐想着，这个月的房贷可能会比去年12月少几十元，但收到银行的催款信息后却发现，1月的房贷比去年12月还多出了几十块。为什么降息执行首月，房贷反而比降息前更高了呢？记者咨询了相关银行个贷部负责人。

一般情况下，银行都是从今年1月1日起执行央行新的贷款利率，这意味着在上一个结算日之后的还款天数都要算在本月内。杨小姐买房贷款50万元，期限20年，贷款方式为等额本息。在新利率执行前每月还款3742.6元，新利率执行后每月还款3625.56元。银行对她的还款结算日为每月10日。

这就意味着从去年12月11日到12月31日这21天执行旧利率，从1月1日到1月10日这10天执行新利率，银行个贷部相关负责人表示，这是银行对调息后的利率实行“分段计息”的方式扣款，由此可以看到，在这个还款周期里，杨小姐房贷的计息天数为31天；而在平常的月份里，银行都是按照30天计算。因为多算了一天，日均本息合计124.75元，因此才会出现降息后比降息前反而要多还几十元的情况。该银行负责人表示，从2月份开始，杨小姐的还款就会回归正常，每月少还117元。本报记者 黄超